A pesar de las quejas de los usuarios de préstamos del sistema financiero dominicano sobre los aumentos de las tasas de interés, se mantienen relativamente estables. El comportamiento de las tasas de interés de los préstamos de consumo, comerciales, hipotecarios o de desarrollo muestra fluctuaciones casi imperceptibles desde diciembre de 2023 hasta enero y marzo de 2024. Sin embargo, en relación con el promedio ponderado de las finanzas de consumo o personales, observamos un aumento de casi tres puntos en los primeros diez días de este abril, desde un promedio del 11,60% al primer trimestre de este año fue del 14,34%.
% en los primeros diez días de abril e incluso ese fue el período en el que también se estaban negociando a una tasa del 15,0%. Este sábado, este medio presentó quejas de clientes de sistemas financieros con financiamiento hipotecario, quienes dicen haber recibido avisos de estas instituciones con un aumento del 13 al 4%, mientras que otro usuario se quejó que a pesar de que la Comisión Monetaria había permitido la El uso de importes de las reservas legales del Banco para determinados sectores, incluido el sector hipotecario mundial, ha anunciado que aumentará un 14%. Este aumento será de un punto porcentual.
Los intermediarios financieros (EFI) negocian las tasas de interés mensualmente con sus clientes y tienen préstamos conocidos negociados en términos modificables, lo que significa que al final del plazo se ajustan de acuerdo con las tasas de interés del mercado y también pueden ser renegociados. El sistema financiero registra las negociaciones por sectores objetivo tanto a la tasa de interés promedio como a la base que las entidades otorgan a sus mejores clientes. En enero-abril de este año, la tasa comercial cerró en promedio en 13%, la tasa de consumo y personal fue de 19.78%, y la tasa hipotecaria y de desarrollo fue de 11.45%; mientras que la tasa de interés base cerró en un promedio de 10,90% para los clientes de alta gama y en 10,86%, 12,09% y 10,28% para los sectores comercial, de consumo y de hipotecas, así como para los clientes preferenciales.
En el primer trimestre de este año se evidenció estabilidad en las tasas de interés que los bancos negocian con los clientes, con excepción de los créditos de consumo y personales, que suelen ser los más caros del sistema por el riesgo que generan. para este segmento. Incluso en comparación con el trimestre anterior, fue menor.
La tasa base promedio ponderada cerró en 10,19% para el período enero-marzo de 2024. De enero a la primera década de abril, las tasas de caída de clientes en el sistema financiero promediaron 13,43% en el sector comercial, 11,2% en el sector hipotecario y 18,71% en el sector de consumo o personal. En abril del año pasado, las tasas de interés fueron más altas en todos los sectores (comercial fue 14,65%, consumo 19,98% e hipotecario 12,23%, terminando el año en 11,65%).
La tasa de interés base también es casi la misma en abril de 2023 y en los primeros 10 días de ese mes en 2024. Aunque en el caso de la financiación al consumo se registraron negociaciones de hasta 20. 66% en un día (4 de abril).
Según datos del Banco Central, el promedio de los primeros 10 días de abril es actualmente de 19,42%, ligeramente inferior al de todo abril del año pasado. La tasa de referencia que señala al sistema financiero es la TPM (Tasa de Política Monetaria) fijada por el Consejo Monetario, que autoriza la tasa de referencia. En 2023, la TPM cerró junio de 2023 en 8,0%, luego de siete meses de estabilidad en 7,0% en el primer trimestre de este año.
En algunos casos, la institución monetaria ha proporcionado facilidades de liquidez a los bancos para que presten a nueve sectores diferentes de la economía y estos a su vez presten a sus clientes a tipos de interés fijos o variables, un procedimiento que significa que otras líneas también se benefician de la estabilidad y en algunos casos. casos. mitigación.
Los préstamos se negocian a una tasa de interés fija por un período de tiempo determinado, si es una tasa de interés por tres años o cinco años, luego al final de estos períodos cambiará con un cambio porcentual de medio punto a uno o dos. , nunca tan repentinamente y previamente informado al deudor. .
La tasa de política monetaria (TPM) es una referencia en el sistema financiero. Actualmente, la TPM es del 7% anual y por lo tanto esto no significa que las comisiones que cobrarán los bancos serán tan altas, ya que las tasas de interés miden el valor del dinero en términos del riesgo que implica el préstamo y devuelven ganancias para cubrir los pagos. eso hay que hacerlo.
pagado a ahorradores o inversores (tasa pasiva). El Banco Central anunció en su portal que en términos generales, la tasa de interés interbancaria a marzo de 2024 es 10,59%; tasa de operación 14. 93% y pasivos 9,05%.
