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Las finanzas son un aspecto crucial de nuestra vida diaria, debido a su impacto y gran relevancia en nuestro estilo de vida. Por lo tanto, el riesgo asociado a las deudas es muy evidente y puede influir de manera considerable en nuestras decisiones.
Existen diversos métodos para controlar nuestras deudas financieras, entre ellos, destaca la consolidación de deudas. Esta puede simplificar los pagos cuando se te dificulta cubrir los saldos de tarjetas de crédito con altos intereses.
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Sin embargo, existen riesgos a considerar antes de tomar una decisión.
Aquí te presentamos todas las posibilidades al consolidar tu deuda: Ventajas, desventajas, oportunidades, riesgos y todo lo que debes tener en cuenta.
¿En qué consiste la consolidación de deudas?
La revista Forbes define la consolidación de deudas como el proceso de combinar varias deudas en un único saldo a través de un nuevo instrumento de deuda, idealmente con una tasa de interés más baja, como una tarjeta de transferencia de saldo o un préstamo personal.
Aunque esto puede parecer similar a la liquidación de deudas, son cosas distintas. La liquidación de deudas implica llegar a un acuerdo con los acreedores para pagar menos de lo que se debe, generalmente en un solo pago.
Si tu puntaje de crédito ha mejorado recientemente, solicitar una nueva cuenta de crédito para consolidar múltiples deudas podría reducir tu tasa de interés, disminuyendo así tus costos de endeudamiento.
Reduce tu pago mensual
Si reducir los pagos mensuales es tu prioridad, consolidar tu deuda en un préstamo con plazos más largos puede reducir tu obligación de deuda mensual, aunque esto tiene algunas desventajas.
Antes de solicitar un préstamo, puedes utilizar una calculadora de consolidación para estimar los pagos y comparar las opciones de préstamo.
Mejora tu puntuación crediticia
Saldar los saldos de las tarjetas de crédito con un préstamo de consolidación de deudas puede transformar la deuda rotativa en deuda a plazos, lo que puede mejorar la utilización del crédito.
Además de ahorrar dinero en intereses, la consolidación puede ahorrarte tiempo al simplificar y agilizar tus pagos mensuales. También, realizar pagos puntuales de tus préstamos de forma constante podría mejorar tu puntaje crediticio.
Solicitar un préstamo no es gratis. Además de los intereses, los prestamistas pueden cobrar comisiones iniciales de apertura que oscilan entre el 1% y el 8% del importe del préstamo. Para que la consolidación sea rentable, los ahorros deben superar los costos del préstamo.
Las tasas bajas requieren buen crédito
Las tasas de interés para las consolidaciones son las más bajas para prestatarios con un historial crediticio entre bueno y excelente. Si tienes mal crédito o estás atrasado en el pago de tus deudas, es posible que no califiques para un préstamo, o que la reducción de la tasa que obtengas no sea lo suficientemente baja como para que valga la pena consolidar.
No soluciona los problemas financieros subyacentes
Si liquidas el saldo de tus tarjetas de crédito con un préstamo de consolidación y continúas gastando a través de ellas, la deuda puede acumularse nuevamente rápidamente. Por eso, es fundamental que administres tus gastos para evitar más problemas de deuda.
Puede no ser efectiva para la deuda garantizada
Generalmente, no se recomienda consolidar deudas garantizadas por propiedades, como tu auto, con un préstamo personal sin garantía. Los préstamos para autos suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos personales, por lo que consolidar podría aumentar tus pagos y generar mayores costos en intereses a largo plazo.
¿Cuándo considerar la consolidación de deudas?
¿Cuándo la consolidación no tiene sentido?
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