Fuente: Hoy Digital
¿Alguien te ha pedido usar tu cuenta bancaria para recibir dinero desde el extranjero o para “ayudarte” con una transferencia? Lo más probable es que intenten emplearte como mula de dinero.
El Banco Popular Dominicano brindó varias recomendaciones para detectar posibles fraudes en la banca digital y qué acciones tomar para no involucrarte en estas actividades criminales.
¿Qué significa tener una cuenta mula?
Una cuenta mula es una cuenta bancaria o digital legítima que se utiliza para recibir, transferir o retirar dinero procedente de actividades ilícitas, como lavado de activos, estafas u otros delitos.
Este delito se realiza con la cooperación de un tercero —la llamada mula bancaria— que facilita su cuenta, datos o identidad financiera. En muchas ocasiones, esta persona actúa sin saberlo, por necesidad económica o engaño, pero esto no la exime de responsabilidad legal.
El término proviene de los “muleros” que históricamente transportaban mercancía ilegal. En este contexto, se trasladan fondos ilícitos a través del sistema financiero para ocultar su origen.
¿De qué manera se está cometiendo fraude hoy en día?
Las organizaciones criminales han perfeccionado sus técnicas. Ya no son solo transferencias aisladas, sino redes organizadas que utilizan múltiples cuentas, montos fragmentados y diversos canales digitales para evitar alertas bancarias.
Uno de los casos más comunes ocurre cuando desconocidos contactan por redes sociales o aplicaciones de mensajería para ofrecer transferir una suma a la cuenta del titular y luego dividirla al 50%, entre ellos y la persona receptora.
Este método busca implicar al usuario en operaciones ilegales de lavado de dinero o fraude electrónico, presentadas como oportunidades fáciles para ganar dinero.
Otras prácticas frecuentes incluyen:
– Solicitudes para abrir cuentas bancarias “a nombre propio”.
– Retiros y depósitos en efectivo encargados por terceros.
– Uso combinado de banca tradicional, billeteras digitales y criptomonedas.
Señales de alerta que no debes pasar por alto
– Te piden recibir dinero para después enviarlo a otra cuenta.
– Te solicitan prestar tu cuenta, tarjeta, usuario, contraseña o token.
– Te ofrecen trabajos sin contrato que requieren mover fondos.
– Te presionan con urgencia o apelan a emociones intensas.
– Insisten en mantener la operación en secreto.
Medidas para protegerte
– Nunca prestes tus cuentas bancarias ni compartas tus datos financieros.
– Rechaza trabajos o favores que impliquen mover dinero de otras personas.
– Verifica siempre quién te contacta antes de aceptar algo.
– Desconfía de premios, herencias u ofertas inesperadas.
– Si sospechas algo, corta contacto y reporta a tu banco y a las autoridades correspondientes.
Este contenido fue hecho con la asistencia de una inteligencia artificial y contó con la revisión del editor/periodista.
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