Fuente: Listin diario
De banco digital ejemplar a epicentro de una crisis económica y política, Ueno Bank transitó en menos de cinco años un camino que sacudió a Paraguay: su cierre congeló los depósitos de millones de clientes y precipitó la destitución del presidente Santiago Peña.
La institución, que se presentaba como un símbolo de innovación e inclusión financiera, fue declarada inviable el 3 de noviembre por el Banco Central, y ocho de sus directivos se encuentran detenidos.
Asimismo, Peña y el ex presidente del Banco Central Carlos Carvallo están bajo prisión preventiva, mientras los paraguayos enfrentan la incertidumbre sobre sus ahorros y una economía en estado de conmoción.
A continuación, cinco puntos clave para comprender el ascenso y caída de Ueno y sus repercusiones:
Ascenso fulgurante
Ueno irrumpió en diciembre de 2021 como una financiera digital con atención las 24 horas. En noviembre de 2023 obtuvo licencia bancaria y creció hasta alcanzar en 2026 los tres millones de clientes, lo que representa la mitad de la población paraguaya.
Los beneficios que ofrecía lo hicieron muy popular, especialmente entre quienes no estaban bancarizados.
"Hasta antes de Ueno, el número de cuentas bancarias era alrededor de un millón y con Ueno, eso se fue a tres millones", explicó a AFP el analista financiero Amílcar Ferreira.
Ueno también recibió fondos provenientes de empresas, organismos como la Conmebol y entidades estatales como el Instituto de Previsión Social y la represa Itaipú.
Gigante con bases frágiles
Para el economista y exministro de Hacienda Dionisio Borda, la situación de Ueno fue una "muerte anunciada".
"Su crecimiento en tres años era muy llamativo y sobre todo sabiendo que tenía un patrimonio muy bajo, casi negativo, y que se fondeaba con recursos del Estado", señaló Borda a AFP.
Ueno ofrecía reintegros de hasta 40% por usar su tarjeta, por lo que "era muy difícil pensar que tenía un margen de utilidad", añadió.
Por su parte, Ferreira consideró que "probablemente no tenían todo el capital requerido para esas inversiones". Sugiere que parte de la expansión pudo financiarse con "préstamos a empresas vinculadas" por montos superiores a los permitidos.
El Banco Central inició el 2 de noviembre la resolución de Ueno tras determinar que su solvencia había caído por debajo del mínimo legal exigido. Las operaciones quedaron suspendidas y millones de clientes perdieron acceso a sus fondos.
Crisis política
El colapso arrastró al presidente Santiago Peña, quien asumió en 2023 y mantuvo acciones en el grupo controlador hasta 2025.
Peña es acusado de inyectar al banco más de 800 millones de dólares en fondos públicos y ocultar o minimizar sus problemas financieros pese a las advertencias sobre préstamos irregulares y riesgos de insolvencia.
También se le cuestiona por haber designado al frente del Banco Central a Carvallo, exdirectivo de Ueno, lo que podría representar un conflicto de intereses.
Tras perder el respaldo del Partido Colorado (conservador), Peña fue destituido el viernes y permanece en prisión preventiva, imputado por presunta lesión de confianza y administración en provecho propio, delitos que podrían acarrearle hasta 15 años de cárcel.
Medidas urgentes
El gobierno aceleró acciones para devolver los depósitos a pequeños ahorristas. Una ley de emergencia permitió adelantar pagos de hasta 18.000 dólares por cuenta y, hasta el sábado, casi 1,2 millones de clientes habían recibido sus fondos en otros bancos, según las autoridades.
Sin embargo, los grandes depositantes tendrán que esperar la liquidación de activos o la recuperación de créditos otorgados por Ueno, explicó Ferreira.
La cotización del dólar subió un 9,5% y el riesgo país aumentó de 125 a 143 puntos básicos entre el 2 y el 5 de noviembre.
Futuro incierto
Ocho directivos de Ueno fueron arrestados por presunta lesión de confianza y estafa, incluyendo al CEO Miguel Vázquez, propietario de casi veinte empresas en diversos sectores.
La crisis amenaza con extenderse a ese conglomerado empresarial: el posible cierre de sus compañías podría provocar miles de despidos y agravar el impacto económico del colapso bancario.
El golpe ya se percibe en el comercio. La Asociación de Importadores y Comerciantes del Paraguay informó caídas en ventas hasta del 70%, así como dificultades para reponer mercadería y cumplir compromisos.
"Va a haber una afectación económica", advirtió Ferreira; ante estas crisis "la gente se vuelve muy cautelosa, muy conservadora, evita gastos que no sean estrictamente necesarios y eso obviamente se refleja en el consumo".
Para Borda, "es el robo mayor que se hizo en toda la historia de la era democrática", aunque considera que el resto del sistema bancario sigue sólido y "la gente no duda del sistema financiero".
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