Todo parece indicar que la transformación de las cajas de ahorro y préstamo en instituciones intermediarias con capital social será historia. La primera es porque las cooperativas de ahorro y crédito han ignorado la propuesta inicial de la autoridad monetaria de considerar la posibilidad de convertirse, de forma voluntaria y no obligatoria, en cooperativas de ahorro y crédito, unidad autorizada para recibir depósitos de ahorro y plazo. .
en moneda nacional, emitir valores, recibir préstamos de instituciones financieras y emitir tarjetas de crédito, débito y pagos de acuerdo con lo dispuesto en la ley sobre esta materia. También pueden otorgar préstamos en moneda nacional, con o sin garantía real, emitir líneas de crédito, cobrar, pagar y transferir fondos, actuar como agentes financieros por cuenta de terceros, prestar servicios de Consultoría en materia de proyectos de inversión, implementación de divisas. actividades comerciales, apoyo técnico para estudios de factibilidad en temas organizacionales, gestión económica, administración, comercio y otras regulaciones.
Pero las asociaciones de ahorro y préstamo no se sentían cómodas asumiendo el rol de ahorro y préstamo, aspirando al estatus de muchos bancos, instituciones de propiedad colectiva con mayor alcance porque pueden brindar todo tipo de servicios financieros, tanto a individuos como a instituciones. negocios. Son los únicos autorizados para realizar todas las actividades incluidas en el listado general de actividades previstas en el artículo 40 de la ley 183-02, incluyendo la incautación de depósitos a la vista o depósitos en cuenta corriente híbrida y recibir depósitos y cuotas de ahorro en moneda extranjera.
. . Además, la aceptación, emisión, descuento, confirmación de cartas de crédito y establecimiento de servicios de corresponsalía con bancos en el extranjero son otras actividades permitidas únicamente a los bancos comerciales.
Y las autoridades se enfrentan a un obstáculo regulatorio a la hora de servir el plato que agrada a las cajas de ahorro y crédito: convertirse en un multibanco implica asignar acciones a los reguladores, pero resulta que los verdaderos propietarios de las cajas de ahorro y crédito son los ahorradores. y la modificación de los derechos y obligaciones de los miembros de una sociedad mercantil debe ser un derecho y no una obligación, ya que no todos pueden participar como accionistas de un intermediario financiero. Puede haber varias razones por las que algunos ahorradores no quieran realizar el cambio.
Por ejemplo, el nivel de información que un ahorrador debe gestionar para garantizar que sus inversiones no se vean comprometidas por las autoridades puede generar un costo adicional que en realidad no es el caso. dispuesto o capaz de emprender. Además, al afiliarte a AayP y beneficiarte de la condición de cliente/propietario, te beneficias de la garantía de ahorro que brinda la Ley de Finanzas y Divisas, a la que quizás no quieras renunciar.
En todos los casos, AAYP pudo enfrentar las limitaciones y superarlas buscando eficiencia y también contó con el apoyo de márgenes de intermediación, que eran relativamente más altos que los de los bancos comerciales. Para mostrarles un botón: la utilidad neta de tan solo una de estas instituciones, la Asociación de Ahorro y Crédito Popular, ascendió a RD$3,079 millones en 2023, colocándonos entre las cinco organizaciones más rentables y de mayores ingresos netos del sistema financiero. .
