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NUEVA YORK – Millones de deudores estudiantiles en Estados Unidos podrían comenzar a sufrir embargos salariales este verano, según estimaciones de la agencia crediticia TransUnion.
La empresa prevé que, en agosto, alrededor de 3 millones de prestatarios podrían estar en mora, es decir, con 270 días de retraso en sus pagos. Llegados a ese punto, los titulares de los préstamos se arriesgan a que el gobierno les retenga el 15% de su salario, destinando ese dinero a la deuda pendiente. No hay información clara sobre cuándo se iniciarán los embargos.
Tras el fin de la suspensión de los pagos de préstamos estudiantiles durante la pandemia de COVID-19 en mayo, los prestatarios han tenido que reevaluar su situación crediticia y presupuestos. Según TransUnion, otros 2 millones de prestatarios podrían entrar en mora en septiembre.
Un periodo de gracia concedido por el gobierno del expresidente Joe Biden, durante el cual los impagos no afectaban a las calificaciones crediticias, finalizó a finales del año pasado.
Desde entonces, millones de prestatarios han visto cómo se han visto afectadas sus calificaciones crediticias.
Esto es lo que es crucial saber:
“Lo más importante que los prestatarios deben hacer antes de que se reactive el embargo salarial administrativo es entrar en studentaid.gov para comprobar si sus préstamos federales están en mora y actuar ya para solucionarlo”, recomienda Kyra Taylor, abogada del National Consumer Law Center, una organización sin ánimo de lucro que defiende a los consumidores de bajos ingresos.
Taylor explica que es común que los prestatarios desconozcan que sus préstamos están en mora. Si los prestatarios estudiaron en distintas épocas, o tienen diferentes tipos de préstamos federales, también podrían tener varios administradores de préstamos estudiantiles.
Si ese es su caso, debe actuar ahora para solucionar la situación de mora y volver a estar al día, ya sea entrando en un acuerdo de rehabilitación – en el que debe hacer nueve pagos consecutivos basados en sus ingresos – o consolidando sus préstamos en un nuevo Préstamo Directo federal.
“Como esto no ha ocurrido durante tanto tiempo, mucha gente no tiene ni idea de que está en riesgo”, observó Aissa Canchola Bañez, directora de políticas del Student Borrower Protection Center, una entidad sin ánimo de lucro que se centra en aliviar la carga de la deuda estudiantil.
Los tiempos de espera para que los prestatarios estudiantiles se pongan en contacto con sus administradores de préstamos han sido largos, con muchas llamadas perdidas, en parte debido a recortes de personal en el Departamento de Educación. Bañez recomienda ponerse en contacto con su representante electo, utilizando una herramienta de gestión de casos que puede ayudarle a enviar una solicitud.
“Estas oficinas tienen equipos dedicados a la gestión de casos para cuando se tiene un problema con una agencia federal, como el Departamento de Educación”, explica. “Así que puede solicitar ayuda a su representante o senador”.
Hasta que se pongan al día los pagos atrasados o se resuelva la situación de mora del préstamo, los prestatarios se arriesgan a que se les deduzca hasta el 15% de su salario directamente de su nómina.
El Departamento de Educación ha enviado avisos a los prestatarios, advirtiéndoles de que los reembolsos de impuestos y salarios podrían ser retenidos a partir de este verano si no se toman medidas para reanudar los pagos. El departamento aún no ha dado información adicional sobre cuándo sucederá esto.
Richelle Brooks, de 37 años, administradora educativa que vive en Los Ángeles, dice que ha recibido advertencias y avisos sobre la reanudación del cobro de sus préstamos. Para varios títulos universitarios que obtuvo, todavía tiene 239.000 dólares en deuda pendiente, y se le informó que sus pagos mensuales para saldar esos préstamos serán de aproximadamente 3.000 dólares.
“No puedo pagarlo”, señala. “Acabamos de salir de la moratoria… sin pagar durante cinco años. Las personas que reciben estos avisos están aterrorizadas. Yo también estoy preocupada”.
Brooks dice que es una prestataria informada, que se mantiene al día de todo y conoce sus opciones. Planea inscribirse en clases de programación, al menos a media jornada, lo que podría aplazar sus préstamos – por lo que no se le pediría que hiciera pagos mensuales – mientras elabora un plan financiero.
Aún hay tiempo para actuar.
Según Taylor, el Departamento de Educación debe enviar un aviso con 30 días de antelación antes de enviar una orden de embargo a su empleador. Durante ese tiempo puede solicitar una audiencia para objetar, explicando al departamento que el embargo le causaría dificultades financieras. También puede pedir que el departamento reduzca la cantidad embargada y presentar documentación sobre sus ingresos y gastos.
Para ello, debe presentar una solicitud de audiencia por escrito, con matasellos de no más de 30 días después de la orden de embargo. Entonces, el administrador de su préstamo organizará la audiencia. Si no sabe quién es su administrador de préstamo, puede ponerse en contacto con el Grupo de Resolución de Moras del Departamento de Educación.
Si fue despedido de su trabajo anterior, también puede oponerse al embargo si no ha estado en su trabajo actual durante 12 meses consecutivos. Puede solicitar una audiencia y objetar si presentó una solicitud de exenciones legales específicas y aún no se ha tomado una decisión. Algunas razones comunes para la exención legal de los préstamos estudiantiles son: si la escuela a la que asistió cerró antes de que pudiera completar sus estudios, si la escuela le debe un reembolso pero no se lo paga, si tiene una discapacidad total, o si está en quiebra.
“Si el prestatario solicita una audiencia dentro de los 30 días siguientes a la recepción del aviso de embargo, el departamento no puede iniciar el embargo hasta que tome una decisión sobre las objeciones del prestatario y la solicitud de dificultades financieras”, subraya Taylor.
Puede solicitar una audiencia después de que haya transcurrido el plazo de 30 días, pero, en general, el departamento no detendrá el embargo de su salario mientras esté pendiente la solicitud de audiencia.
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