Fuente: Hoy Digital
¿Alguien te ha pedido usar tu cuenta bancaria para recibir dinero del extranjero o “ayudarte” con una transferencia? Probablemente intenten convertirte en una mula de dinero.
El Banco Popular Dominicano difundió algunas recomendaciones para reconocer fraudes bancarios a través de la banca digital y cómo evitar involucrarte en estas actividades ilegales.
Definición de cuenta mula
Una cuenta mula es una cuenta bancaria o digital legítima que se emplea para recibir, mover o retirar fondos de origen ilícito, comúnmente relacionados con lavado de activos, estafas u otros delitos.
Este delito se realiza con la colaboración de un tercero —la llamada mula bancaria— que cede su cuenta, datos o identidad financiera. A menudo esta persona actúa por desconocimiento, necesidad económica o engaño, pero ello no la exime de responsabilidad legal.
El término proviene de los “muleros” usados históricamente para transportar mercancía ilegal. En este caso, el dinero generado ilegalmente se mueve a través del sistema financiero para ocultar su procedencia.
Formas actuales de fraude
Las organizaciones criminales han perfeccionado sus técnicas. Ya no se trata únicamente de transferencias aisladas sino de redes organizadas que manejan múltiples cuentas, fragmentan montos y utilizan varios canales digitales para evadir alertas bancarias.
Un caso frecuente es el contacto por parte de desconocidos mediante redes sociales o aplicaciones de mensajería, quienes ofrecen transferir una suma a la cuenta del usuario y luego dividirla: 50% para ellos y 50% para la persona que recibe.
Este método busca involucrar al usuario en operaciones ilegales de lavado de activos o fraude electrónico, disfrazadas como oportunidades fáciles para ganar dinero.
Otras prácticas habituales incluyen:
– Solicitudes para abrir cuentas bancarias “a nombre propio”.
– Retiros y depósitos en efectivo realizados por encargo.
– Combinación del uso de banca tradicional, billeteras digitales y criptomonedas.
Señales que debes tener en cuenta
– Te piden recibir fondos para luego enviar una parte a otro destinatario.
– Te solicitan prestar tu cuenta, tarjeta, usuario, contraseña o token.
– Ofrecen trabajos sin contrato que implican movilizar dinero.
– Ejercen presión urgente o apelan a emociones fuertes.
– Piden mantener la operación en secreto.
Consejos para protegerte
– Nunca prestes tus cuentas bancarias ni compartas tus datos financieros.
– Rechaza trabajos o favores que requieran mover dinero ajeno.
– Verifica siempre quién te contacta antes de cualquier operación.
– Desconfía de premios, herencias u ofertas sorpresivas.
– Ante sospechas, corta comunicación y avisa a tu banco y autoridades correspondientes.
Este contenido fue hecho con la asistencia de una inteligencia artificial y contó con la revisión del editor/periodista.
Agregar Comentario